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修復(fù)“溫州信用”溢出“金改紅利”

修復(fù)“溫州信用”溢出“金改紅利”

2017年04月20日 08:00:11 瀏覽量: 來(lái)源:中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng) 作者:

　　截至目前，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的全國(guó)首個(gè)金改區(qū)——溫州金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)已歷時(shí)5年。這項(xiàng)開(kāi)創(chuàng)性的改革共實(shí)施12項(xiàng)任務(wù)，在民間借貸陽(yáng)光化規(guī)范化、化解中小企業(yè)融資難融資貴、修復(fù)信用“破產(chǎn)”重建信用體系等方面率先開(kāi)展探索，取得顯著成效，為全國(guó)金融改革提供了一條可鑒之路。

　　民間資本走向“陽(yáng)光平臺(tái)”

　　2012年3月28日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定設(shè)立溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)，溫州金改就此拉開(kāi)序幕。金改推進(jìn)過(guò)程中，溫州不良貸款率連續(xù)四年螺旋式下降，2017年3月降至2.48%；次不良率的關(guān)注類貸款連續(xù)三年下降，降至4.18%。

　　2011年三季度起，有中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)“風(fēng)向標(biāo)”意義的溫州爆發(fā)了一場(chǎng)規(guī)模空前的民間債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。高速運(yùn)轉(zhuǎn)的1200億元民間借貸驟然失衡，繼而從民間向企業(yè)之間、企業(yè)與銀行之間蔓延擴(kuò)散，全市“壞賬”額高達(dá)1600多億元，銀行貸款不良率從0.37%飆升至4.68%，列為次級(jí)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注類貸款比重高達(dá)6.61%，超過(guò)了國(guó)際警戒線。

　　專家認(rèn)為，此前溫州爆發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)的重要原因之一，是活躍的民間金融“地下”交易混亂、監(jiān)管失控。金改的首個(gè)任務(wù)、也是主攻目標(biāo)之一，是推動(dòng)民間借貸陽(yáng)光化、規(guī)范化。

　　點(diǎn)準(zhǔn)“穴位”精確發(fā)力，溫州在全國(guó)首創(chuàng)新型的民資交易平臺(tái)——“民間借貸服務(wù)中心”。該機(jī)構(gòu)充當(dāng)民間資金“紅娘”，為民間借貸提供信息登記、信息咨詢、信息公布、融資對(duì)接等服務(wù)。截至2017年2月，全市設(shè)立民間借貸服務(wù)中心7家，“撮合”民資借貸218.6億元，平均每年43.7億元。全國(guó)各地借鑒溫州經(jīng)驗(yàn)，建立了200多家民間借貸登記服務(wù)中心。

　　葛先生是一家出口眼鏡的制造商，2015年10月，他獲得出口大訂單需增加150萬(wàn)元流動(dòng)資金擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。他拿房產(chǎn)證作抵押向銀行貸款遭拒，理由是房屋土地證是解放前的，有瑕疵。求助無(wú)門(mén)下，他來(lái)到民間借貸服務(wù)中心碰碰運(yùn)氣。想不到出資人王先生通過(guò)中心提供的信用信息評(píng)估，與葛先生成功“匹配”，雙方皆大歡喜。

　　2014年3月，浙江省專門(mén)為溫州市制訂出臺(tái)全國(guó)首個(gè)地方性金融法規(guī)《溫州市民間融資管理?xiàng)l例》，從制度上實(shí)現(xiàn)了民間借貸規(guī)范化、陽(yáng)光化、法制化。其核心之一是借貸“備案制”，規(guī)定單筆借款金額300萬(wàn)以上、或累計(jì)借款總額1000萬(wàn)以上、或向30人以上特定對(duì)象借款的，借款人要到政府掌控的民間借貸服務(wù)中心等機(jī)構(gòu)登記備案。

　　溫州市金融辦主任張震宇說(shuō)，有了登記備案，就倒逼借貸手續(xù)必須規(guī)范、契約化，借貸雙方就要簽訂正規(guī)的合同，明確抵押物等。資金借入人的行為被納入政府征信系統(tǒng)，其信用表現(xiàn)無(wú)形之中受到約束，從而使資金借出人的資金多一層安全保護(hù)，筑起了防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的第一道“防火墻”。

　　鹿城區(qū)民間借貸服務(wù)中心主任徐智潛說(shuō)：“備案制實(shí)施至今，備案登記的民間借貸總額高達(dá)455.5億元?！?/p>

　　利率是資金交易的價(jià)格，也是調(diào)節(jié)民間借貸的杠桿。為了消除過(guò)去民間借貸市場(chǎng)利率不透明，資金出借人和中介機(jī)構(gòu)扭曲、傳播虛假信息，制造民間借貸市場(chǎng)亂象從中牟利的弊端，溫州市在全國(guó)首創(chuàng)民間融資價(jià)格傳導(dǎo)機(jī)制，在全市設(shè)立400余個(gè)民間借貸利率采集、監(jiān)測(cè)點(diǎn)，建成真實(shí)反映市場(chǎng)行情的民間借貸綜合利率認(rèn)定體系（簡(jiǎn)稱“溫州指數(shù)”），每日定時(shí)向社會(huì)發(fā)布，從源頭上鏟除了人為扭曲利率亂象的溫床。目前，“溫州指數(shù)”已與全國(guó)46個(gè)城市建立合作關(guān)系，成為當(dāng)?shù)孛耖g利率的“晴雨表”。

　　為中小企業(yè)融資“通脈活血”

　　金改的成果最終要體現(xiàn)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“獲得感”。針對(duì)一些成長(zhǎng)型、產(chǎn)品好、有市場(chǎng)的中小企業(yè)融資難、擔(dān)保難、融資貴等問(wèn)題，溫州市建立起政府主導(dǎo)的中小企業(yè)融資保障機(jī)制。溫州金融業(yè)通過(guò)支持推動(dòng)實(shí)體企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，從而實(shí)現(xiàn)企業(yè)和銀行的雙贏。

　　“小額貸款保險(xiǎn)+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”率先推出。2012年7月，市政府扶持銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共創(chuàng)“小額貸款保險(xiǎn)”，服務(wù)于貸款300萬(wàn)元以下小微企業(yè)、100萬(wàn)元以下大眾創(chuàng)業(yè)者、50萬(wàn)元以下農(nóng)戶。一旦出風(fēng)險(xiǎn)，銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承擔(dān)30%與70%。